我爱钱进账系统,发现金贷券反催收藏备案交流

展现金贷税收方式、备案催收成资讯
hotline

News center人人爱钱进靠谱资讯

人人爱钱进靠谱资讯

当前位置:主页 > 人人爱钱进靠谱资讯 >

P2P备案终极考:违规资产清偿怎么办?有多难

2018-04-23

  12月8日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下文简称57号文),通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。时间有限,网贷平台的整改刻不容缓。

  对很多平台而言,备案最大的考验莫过于整改及验收,而整改的关键则在于网贷平台违规资产的清偿处置。

  最新的57号文提到,对于根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)规定的十三项禁止性行为及单一借款人借款上限规定,网贷机构应当自2016年8月24日后不再违反,相应存量业务没有化解完成的网贷机构不得进行备登记。

  另外,对于开展过涉及房地产首付贷、校园贷以及现金贷等业务的网贷机构,应当按照《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(银监发(2017)26号)、《关于对现金贷业务进行规范整顿通知》(整治办函【2017】141号)的要求,暂停新增业务,对存量业务逐步压缩,制定退出时间表,对于相关监管要求下发后继续违规发放以上三类业务的机构不予备案。

  违规资产 超限额标最深处的痛

  处于发展初期的网贷行业,缺少优质的小额资产,各类资产尤其超限额资产在各个监管文件出台前,早已经顺势涌进了P2P行业。

  盈科律师事务所傅明明律师表示,资产方面,行业头部平台的普遍问题除了超过限额标准,还有包括期限拆分,跟金交所合作,与渠道合作的债权或收益权转让,如资产管理公司、保理公司、融资租赁公司、基金等。

  此外,资产的问题还包括债权资产证明原件或相关文件缺失;债权关系不清楚;同一资产,重复发标募集(续借);无真实资产;从事现金贷、校园贷、首付贷等问题。这些问题往往更加隐蔽。

  不过,网贷行业当前违规资产的处置重点在于超限额标的。广东一位网贷平台高管也表示,大额资产的清退是其整改的难点。

  《暂行办法》第十七条规定,网络借贷金额应以小额为主。网贷机构应当控制同一借款人在同一网贷平台及不同网贷平台的借款余额上限:同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元;同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元;自然人及同一法人或其他组织在不同网贷平台借款总余额不超100万元和500万元。

  据网贷之家统计,截至2017年12月,样本平台中每个借款人待还金额超过20万元的累计待还占样本平台总待还的比例为43.61%;每个借款人待还金额超过100万元的累计待还占样本平台总待还的比例为29.80%。与年初的占比数值相比较分别下降了14、17个百分点,不过形势依然严峻。

  转移线下 剥离违规资产的万能药?

  “大额度的借款需求,我们就不再提供了,或者就提供给其他的小贷公司。”中部地区一位之前存在超限额标业务的网贷平台高管向网贷之家表示,其超限额标的的清退工作,“没有提前终止合同,包括金交所合作的产品也是到期不再续借,慢慢就消化了。”

  违规资产,对网贷平台而言最无痛的当然是自然到期,然后是选择到期不续。但超限额标处置的难点则在于期限较长、在监管要求的整改截至时日仍未到期的大额标的。

  “供应链和企业信贷,基本上跟银行收贷差不多,催促借款人还款,帮他找其他资金。”上述广东平台高管表示。

  对于违规资产的清偿工作,傅明明还进一步指出,可以选择“线上结清,线下回款”的形式,比如,因为要配合整改,针对周期长的标在线上就提前结清,可以让平台的实际控制人或者相关联方承接这部分资产,当然也可以为其寻找外部资金。

  但提前结清债务需要更改借贷合同,需要合同签订双方的一致同意。所以网贷平台提前结清可能存在无法预想的阻力。不考虑借款方改签合同的意愿,傅明明认为“线上结清,线下回款”的方式可以彻底的解决违规资产的处置难题。

  “能结清的结清,不能结清的,我们让平台出具承诺书。”平台需要计划并承诺在一定时间内结清,当然,“这样可能会导致备案滞后。”傅明明表示。

  当然,大额标的处理难点在于有提前结清违规业务的资金量大。一家大标遗留问题比较严重,标的额度超大(标的额度高达数千万甚至是上亿元的融资项目)的网贷平台,似乎还没有明确清偿的办法,该平台工作人员表示平台还在与当地监管部门沟通,争取得到最佳的解决方案。

Copyright © 2002-2011 DEDECMS. 人人爱钱进靠谱备案资讯 ICP备案编号: