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为了更好的发展,现金贷催收可以实施这几个策

2018-05-12

  现金贷是个值得期待的行业,但是由于处在初期,引来了不少的争议。其实不管哪个金融行业都会经历这个过程,只是出于初期的现金贷,被大家说的无处不是。那么针对这些,现金贷要从哪些地方来处理。小编现在来总结几点。

  

现金贷催收

 

  第一,从现金贷的产品形式上讲

  现金贷的获客、申请、审核、放款、还款、风控、催收等流程全部通过线上完成。就连最典型的互联网金融P2P行业也无法完全做到这一点,许多风控措施还是需要人工实地勘察。从这个层面看,现金贷是最纯粹的互联网金融产品,科技的力量让金融变得更加有效和美好。

  第二,让现金贷回归普惠金融最有效的手段,就是对现金贷的监管更加市场化

  例如,参照国外的经验,日本在20世纪90年代,所有的现金贷产品均判定贷款方超过一定利率之后,借债方便不用承担偿付责任。一夜之间,所有的小贷公司全部消失;美国则严格小贷监管,将现金贷纳入到正规监管体系之下,严格控制消费贷付首付;澳大利亚等国也从不允许小贷利率过高,或以消费贷款支付房贷首付。特别是美国经历了次贷危机之后,对金融监管更趋严格,已少有消费贷款与小贷业务出现。

  第三,征信来源、客户数据应用更加科技化、市场化

  传统金融机构在服务弱势金融群体的劣势在于无法掌握其全部有效的信用信息。目前消费者的消费与现金流量可以通过多种方式获得,征信方法已经跳出了传统的静态数据,任何人浏览网页、线上购买商品等行为均会留下痕迹,银行与消费金融公司是否可以考虑接入这些长期被忽视的数据,分析出有用信息,服务那些长期被正规金融忽视的人群。例如:通过接入芝麻信用、腾讯征信、中国人民银行征信系统调用个人征信息是一种行之有效的做法。

  第四,正规金融机构进场开展现金贷与普惠金融

  中国目前的消费信贷市场大部分投入是房贷和汽车贷款,剩下的小部分,如教育、旅游等,一般商业银行也会提供服务,比如银行发放的具有分期付款功能信用卡等。弱势金融群体尚无法享受到正规金融服务。因此,在市场潜力无限大,普惠金融还需完善的大背景下,银行可以丰富产品线及业务模式,利用银行自身的优势,将信用卡、个人信贷类产品的门槛放低,补充普惠金融体系,也扩大自身收入来源。

  第五,与金融科技公司、互联网金融公司合作开展现金贷业务

  诸多金融科技公司,在释放金融科技正能量的道路上,正在做出越来越多的积极尝试。例如,凡普金科旗下凡普信与全球领先心理测试风险建模公司,为凡普信的线下借款用户在贷前从心理学的角度就还款意愿进行风险衡量,加强了网贷平台、互联网金融客户整个风控体系的全面性与多样性。诸多资金雄厚、意欲开展普惠金融业务的金融机构,可以借助上述新型金融科技机构的大数据,了解客户整体金融行为,对用户的行为、偏好、习惯进行刻画,对用户的信用风险和欺诈风险通过模型的方式进行科学的计量。提前建立反欺诈、信用风险评估、智能风控引擎、外部数据整合、风控管理制度五维一体互联网科技驱动的风控体系,实现贷前审批、账户管理、客户实时跟踪、资金监控、贷后催收全周期覆盖的监控程序。

  其实,每一个金融产品,都会有货、期权,还是次债、ETF,等的现象,但是他们最终还是造福了社会,每一个金融产品都值得期待!

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